Не нужно думать, что инвестирование на фондовом рынке доступно только белым воротничкам. Сегодня любой может купить акции на бирже, не выходя из дома. Для этого нужно только открыть специальный счет у брокера.
Как можно купить ценные бумаги
На самом деле частное лицо напрямую не может совершать сделки на рынке. Это делает брокер – посредник в лице финансовой компании с соответствующей лицензией. Инвестор может стать клиентом такой организации и давать ей поручения купить для него те или иные бумаги. То есть сделки на рынке заключает именно брокер, но владеть биржевым товаром будет все равно клиент.
Подобные услуги оказываются специализированные брокерские компании и многие банки. Существует два вида счета: обычный брокерский и ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Второй больше подойдет для рядовых граждан. Его особенности:
- дает доступ к рынкам;
- нельзя иметь больше 1 счета;
- возможность получения налогового вычета;
- нельзя ИИС пополнять на сумму больше 1 млн рублей в год.
Поэтому многие выбирают, не инвестиционный счет, а обычный брокерский, где нет лимита. В любом случае в первую очередь нужно выбрать надежного и подходящего брокера. Но как выбрать самую лучшую, чтобы потом не было финансовых проблем? Здесь будут рассмотрены основные критерии, на которые следует опираться при выборе брокера.
Критерии:
1. Лицензия
Без лицензии Центробанка брокер не имеет права совершать операции на рынке. Поэтому первым делом следует узнать, есть ли таковая у него. Сделать это можно на сайте ЦБ (www.cbr.ru) в соответствующем реестре.
Центробанк регулярно проверяет брокеров для поиска возможных нарушений. Желательно еще убедиться, что выбранный брокер также имеет депозитарную лицензию, а если планируется передать деньги в доверительное управление, то и лицензию на управление активами.
2. Надежность
Все организации отличаются. Никто не будет спорить с тем, что «Сбербанк» является более надежным, чем какой-нибудь небольшой региональный банк. Такая же ситуация и с брокерами. Лучше выбирать из проверенных временем компаний: БКС, «Финам», «Атон», «Открытие» и др.
Еще брокерские услуги оказывают и крупные банки в лице ВТБ, «Сбербанка», «Тинькофф» и др.
В любом случае следует оценить надежность выбранного брокера. Во-первых, список лучших операторов регулярно публикует на своем сайте Московская биржа. Во-вторых, есть специализированные рейтинговые агентства, одобренные ЦБ. Они проводят глубокую проверку брокеров и составляют рейтинг надежности.
Шкала надежности:
- AAA (максимальная надежность);
- AA (очень высокая степень надежности);
- A (высокая надежность);
- BBB (достаточная степень надежности);
- BB (средний уровень надежности);
- B (удовлетворительная надежность);
- C (низкая степень надежности, риск ограничения или приостановления деятельности брокера со стороны ЦБ);
- RD (наличие предписания ЦБ о приостановке действия лицензии, массовый отток клиентов);
- D (отзыв лицензии, компания на грани ликвидации).
3. Доступность рынков
Тут выбор зависит от целей инвестора. Часть брокеров предоставляют доступ только к отечественным рынкам. Если планируется покупать ценные бумаги иностранных компаний, то следует искать брокера, предоставляющего доступ к зарубежным биржам. Отметим, что западные санкции привели к тому, что на данный момент в России не осталось брокеров, которые могли бы дать прямой доступ к зарубежным биржам. Конечно, ситуация выправляется, компании ищут обходные пути. Так, например, брокер БКС Мир инвестиций открывает свое представительство в Дубае.
4. Сервис
Здесь тоже выбор зависит от предпочтений инвестора. Почти все брокеры предлагают совершать операции удаленно через торговый терминал. Можно скачать специальное приложение на смартфон и торговать акциями в режиме онлайн. Интерфейс везде интуитивно понятен, поэтому выбирать можно любого брокера. Однако, учитывая все те же санкции многие российские брокеры пострадали от них еще и в плане доступности IT сервисов. Так, приложения от Тинькофф Инвестиций, Сбера и ВТБ не доступны в магазинах приложений. Сейчас их установка возможно только из сторонних открытых источников. При этом, отсутствие связи с сервисами Apple и Google, вызывает определенные сложности при использовании и обновлении.
Хотя человека могут заинтересовать другие услуги: возможности для пополнения счета и вывода денег, обучение, онлайн-советники, торговые роботы. Каждый выбирает то, что ему требуется.
5. Комиссии
Когда человек определил для себя несколько надежных брокеров, пора переходить к окончательному выбору. Следует оценить издержки. Могут быть следующие затраты:
- За обслуживание счета
- За услуги депозитария.
- Комиссии при пополнении счета и выводе денег.
- Комиссии при совершении сделок.
Остается грамотно все просчитать и выбрать того брокера, сотрудничество с которым обойдется дешевле. Особое внимание нужно обратить на тариф.
В конкурентной борьбе, навязанной повышенным интересом граждан к инвестициям, брокеры существенно снизили комиссии, в сравнении с тем, что было буквально 2-3 года назад. Так, брокер БКС на тарифе “Инвестор” не взимает в принципе комиссию за покупку ценных бумаг. А на тарифе “Трейдер”, комиссия начинается от, смешных по сути, 0,01% от оборота. Управление счетом
С открытием счета проблем быть не должно. Не составит труда явиться в отделение брокера, написать соответствующее заявление и пополнить счет. Также есть возможность открыть его удаленно через интернет.
Ничего сложного нет и в управлении. Покупать и продавать акции можно путем звонка брокеру или онлайн через специальные приложения или терминалы. Нет смысла описывать пошаговый процесс, так как он может отличаться у разных брокеров, так как банально сами приложения не идентичны. Однако везде все интуитивно понятно из-за максимально упрощенного интерфейса.
Большинство приложений оснащены не только функциями покупки и продажи, но еще и подсказками, графиками в реальном времени и другими опциями. Если говорить упрощенно, то следует авторизоваться, введя логин и пароль, чтобы получить доступ к счету, в нужном поиске ввести наименование эмитента или тикер, допустим, SBER для поиска продающихся акций «Сбербанка». Далее останется прицениться, выбрать количество лотов и просто в 2 клика совершить сделку. После этого со счета определенная сумма спишется, и начнется переход права собственности на акции. После инвестор будет включен в реестр акционеров.
6. Отзывы клиентов о брокере
Не секрет, что каждая компания в рекламе будет расхваливать именно свои продукты и услуги. Поэтому, чтобы получить максимально объективное представление об обслуживании у выбранного брокера, стоит ознакомиться с отзывами. Тем более, что информации на популярных сайтах отзовиках более чем достаточно. Кроме того, некоторым компаниям, энтузиасты посвящают целые отдельные сайты. Например, отзывы о БКС брокере можно почитать не только на условном “Отзовике”, но и на отдельном, посвященном ему сайте “БКС Мир инвестиций: отзывы клиентов-инвесторов”.
